Cum de a calcula școlii ipotecare credit

În România, un credit ipotecar este luată împotriva garanție pentru a achiziționa bunuri imobiliare, au tendința de a adăpost. Dobândite (sau construit) de locuințe intră în proprietatea debitorului, fiind atât un angajament care garantează o rambursare la banca.

Condiții de creditare ipotecară

Ipoteca este luat, de obicei, pentru o lungă perioadă de până la 50 de ani. În mod obișnuit la determinarea perioadei de limită extremă factor principal este de vârstă. Cele mai multe bănci se așteaptă plăți, astfel încât acesta din urmă a scăzut la momentul debitor pentru a ajunge vârsta de pensionare. Unele bănci sunt ghidate de atingerea vârstei de 75 de ani.

Cele mai populare sunt termenii de la 10 până la 20 de ani. Principalul aspect pozitiv al creditării ipotecare este tocmai perioadă substanțială de timp, permițându-vă să selectați schema de plată optimă.

plățile ipotecare

Trebuie să se aibă în vedere faptul că, potrivit estimărilor experților, ipoteca nu va duce la o scădere importantă a nivelului de viață a debitorului, în cazul în care rambursarea creditului va lăsa nu mai mult de 40% din veniturile sale. La calcularea creditului cuprind două opțiuni: anuității și diferențiate. Dobânda se adaugă la rămasă după următoarea plată din suma creditului.

Opțiunea anuitate implică plăți în rate egale pe tot timpul plăților pe împrumut.

Opțiunea diferențiată implică plata unor rate egale de principal. Rezultatul este un soi de „efect de morcov“. Dacă la începutul perioadei de creditare, plăți de dobânzi reprezintă o sumă semnificativă, mai aproape de termen mediu va scădea semnificativ, iar până la sfârșitul perioadei de redus în mod semnificativ.

EXEMPLU calcula ipoteca

Poti lua ca exemplu un împrumut convențional: 1 500 000, din care o plată inițială va fi de 500 000 timp de 10 ani la 15% pe an, fără comisioane, și să calculeze-l pe calculator de împrumut pentru ambele sisteme de plată. Ca urmare, imaginea de mai jos.

Când opțiunea anuitate plățile lunare se ridică la 13 995.87 ruble. Valoarea principală a datoriei în prima lună va scădea cu 1 495.87, iar în ultima lună 13 995.87 ruble. Totalul va fi plătit 519 2 256.81 ruble (sub formă de interes banca va primi 519 256.81 1).

În cazul în care plata diferențiată a principalului va fi redus cu 5 555.56 ruble pe lună, plata dobânzilor se va ridica la 12 500,00 (prima dată) la 69,44 ruble (ultima dată). Totalul va fi plătit 2,131,250 ruble (inclusiv sub formă de procente din pot merge 1131250). La prima vedere atunci când plățile anuitate acolo este o bancă supraplății semnificativă sub formă de interes. Dar ține cont de faptul că plățile ipotecare sunt supuse deducerii fiscale. Și se schimbă în mod semnificativ imaginea de ansamblu.

O deducere reduce baza de impozitare pentru o anumită sumă (în acest caz, cuantumul plății lunare), iar banii plătiți în impozitele pe această sumă înapoi la debitor. Astfel, de la plătit 13 995.87 de ruble pe lună va reveni 1819.46.

În cazul deducerii impozitului pe plățile de program diferențiate va avea, de asemenea, un fel de „morcov“: semnificativă la începutul perioadei de la token-ul final. După cum sa menționat deja, acesta dispune de un credit ipotecar este viață lungă. Acest lucru înseamnă că tu trebuie să ia în considerare factorul de inflație în virtutea căruia orice monedă pentru anul pierde câteva procente din valoarea sa.

Se pare că plățile anuitate debitorul va plăti un „desheveyuschie“ lunar cu ruble în fiecare an. În cazul în care situația plăților diferențiate este de așa natură încât, la începutul unei cantități semnificative de rublei „scump“ va fi introdus.