Cum de a calcula plățile ipotecare
Plățile lunare sunt formate din două componente - corpul creditului (principal) și plăți de dobânzi. Pentru calcularea plăților ipotecare viitoare trebuie să cunoască caracteristicile cheie ale viitorului creditului - valoarea ipotecii și rata dobânzii pe termen lung și tipul de plată (annuitentny sau diferențial). Nu trebuie să uităm, că plata creditului ipotecar este adesea asociat îndeaproape cu taxe suplimentare pentru examinarea unei cereri de desfășurare a contului de credit pentru emiterea de credit. Acesta este motivul pentru care ar trebui să acorde o atenție la rata dobânzii efective, care include costurile totale pe care le are un împrumutat.
Inițial, este necesar să se determine cu cantitatea necesară de credit. Pentru a face acest lucru, din valoarea evaluata a proprietatii este necesară pentru a scădea dimensiunea de plată în jos. Valoarea creditului trebuie să facă cheltuieli suplimentare pentru asigurările de viață și proprietate a debitorului, precum și o evaluare a proprietății.
Pentru un calcul corect al valorii plăților efectuate pe debitor ipotecar trebuie să cunoască modul de a rambursa împrumutul - annuitentny sau diferențial. Când annuitentnyh pentru a rambursa împrumutul se stinge părți egale, inclusiv corpul împrumutului și dobânda acumulată. În primii ani ai datoriei principale se stinge destul de lent și plăți principale du-te la plata dobânzilor. Formula de calcul annuitentnogo plată după cum urmează: (suma creditului * 1/12 interes în sutimi a) / ((1- (1 + 1/12 dobânzilor în sutimi) de grad (împrumut 1 termen în luni)) .
Schema de plată diferențiată este construită după cum urmează: în fiecare lună debitorul pune o parte din datoria principală și dobânda acumulată pe soldul creditului. Sarcina principală cade pe debitor în primele câteva luni, de-a lungul anilor plățile devin mai mici. Pentru calcularea creditului pentru regimul diferențiat inițial necesar pentru valoarea creditului împărțită la numărul de luni de creditare. Această sumă va fi principala livrare. Pentru a calcula procentul de sold restant principal este înmulțită cu rata dobânzii și se împarte la 12.
Ca un exemplu de calcul în cele două sisteme este posibil să se ia o ipoteca pe un tipic 3 milioane de ruble. pentru o perioadă de 20 de ani, cu o rată a dobânzii de 12,5% pe an. Atunci când plățile anuitate suma de plată lunară la 34,084 p. și supraplății pentru întreaga perioadă de 5,18 milioane de ruble. Întrucât, în plățile schemei diferențiate vor varia de la 44 217 p. inițial la 12 633 p. la sfârșitul perioadei de împrumut. Plată excedentară în acest caz, nu va fi la fel de semnificativ - 3,77 milioane de ruble.
Formula de calcul a plăților ipotecare lunare destul de complexe, deci cel mai bine este să utilizați un calculatoare ipotecare specializate sunt disponibile pe scară largă pe Internet. Astăzi, există calculatoare pe site-urile de practic fiecare bancă majore. Pentru calcule trebuie doar să introduceți datele inițiale și a obține rezultatul final al calculului.