credit de garanție

Lombard împrumut - un împrumut la o sumă fixă ​​furnizată de către creditor (banca) la debitor pentru o anumită perioadă sub forma unui gaj de proprietate sau drepturile de proprietate (inclusiv bunurile, documentele din titlu, metale prețioase, titluri de valoare, etc.). Acesta este acum utilizat pe scară largă sunt foarte credite colaterale împotriva titlurilor de valoare. împrumut „curat“ Lombard - un împrumut pe termen scurt, cu o scadență de până la un an (cea mai mare parte este disponibil în trei luni). Clienții care apelează la bancă pentru un împrumut împotriva titlurilor de valoare, de obicei, atunci când simt o nevoie temporară de resurse de credit și nu sunt interesați în vânzarea la bursă sunt în portofoliul lor de valori mobiliare.

Acordarea Lombard împrumut sugerează încheierea între bancă și client (debitor) creditul în plus față de „contractul (care este determinată de mărimea creditului, rata dobânzii, termene de rambursare: suma una forfetară sau în rate) acord privind transferul dreptului de servitute pe proprietatea de a asigura creanțele creditorului.

În cazul în care banca acordă credit în conformitate cu orice prevedere, el devine, de obicei, de la angajamentele client (a se vedea forma modelul de obligații colaterale ale clientului -. 6.7 cerere), în care clientul îi acordă băncii un drept de gaj asupra tuturor a trecut și a trecut la proprietate viitoare, dreptul de a cere de la el de securitate suplimentare, dreptul de a vinde proprietate ipotecat în bancă, în caz de neplată de către client a obligațiilor sale, fără a recurge la o instanță, și de a folosi veniturile pentru a achita datoria băncii de client. Această obligație este specificat faptul că banca în caz de neplată de către client a obligației poate vinde proprietatea ipotecat în condițiile determinate de acestea, inclusiv de a acționa în calitate de cumpărător în vânzare. Clientul este de acord să plătească nu numai valoarea datoriei, cu interes, dar, de asemenea, toate costurile asociate cu furnizarea de depozitarea, colectarea datoriilor, etc. Clientul (pledgor) rămâne responsabil pentru plata datoriilor și alte datorii, în ciuda reținerea garanției bancare. Clientul oferă băncii un drept de gaj pe toate bunurile, toate valorile, toate drepturile de proprietate, soldurile conturilor curente și de depozit și alte sume care sunt în bancă. În unele angajamente prevăd dreptul băncii de a face taxă suplimentară acordată lui de către proprietatea clientului.

În cazul în care creditul ipotecar este acordat împotriva titlurilor de valoare (mai degrabă decât bunuri), transferurile mortgagor creditorul are dreptul la valorile mobiliare, precum și titluri de valoare în sine. În acest caz, atunci când garanția hârtiilor de valoare înregistrate în contractul de gaj precizează condițiile și în momentul transferului de proprietate asupra acestor valori mobiliare de către debitor creditorului.

Băncile oferă împrumuturi garantate în primul rând de acele titluri de valoare care sunt listate oficial la bursele de valori și sunt luate pentru a contului (sau) sau ca un depozit cu Banca Centrală. Este mai presus de toate - titluri de stat și titluri garantate de stat, hârtie comercială de primă clasă și acceptărilor bancare (cu scadența de trei luni sau mai puțin), acțiuni tranzacționate public și obligațiuni ale companiilor industriale mari și bănci, de economii și certificatele de depozit, precum și certificate fonduri de investiții.

Suma creditului depinde de „calitatea“ colaterale: tipul de \ piață, complexitatea introducerea lor pe piață, maturitatea, OMS-) Moznosti rescontări lor sau pentru a obține în conformitate cu împrumut ipotecar) Banca Centrală. | De exemplu, în ceea ce privește titlurile de stat, precum și de primă clasă facturile comerciale de credit lombard poate fi acordat până la 80% din piață (sau nominală) valoarea titlurilor de valoare. În ceea ce privește acțiunile și obligațiunile ale companiilor industriale și băncile tranzacționate la bursă, valoarea creditului este de obicei mai mică de 60% din valoarea de piață a acestora; și în ceea ce privește certificatele de economii poate fi acordat un împrumut pentru suma totală a valorii nominale a acestora.

Diferența dintre valoarea garanției și valoarea creditului HA | Se numește marjă. În cazul reducerii marjei (ca urmare a PA- | Denia valoarea de piață a valorilor mobiliare) debitorul se angajează la cererea băncii sau a plăti unele datorii, astfel încât valoarea datoriei a fost adusă în conformitate cu noua valoare de piață a valorilor mobiliare, sau pentru a oferi garanții suplimentare.

În cazul în care valorile mobiliare nu sunt cotate la bursă, evaluarea lor și, astfel, mărimea împrumutului oferit de acesta (marja) este efectuată de către bancă, pe baza datelor din bilanț, rapoarte publicate în presă; certificate specializate în colectarea unor astfel de organizații de informații, inclusiv de guvern; posturile speciale în presă; evaluează calitatea managementului, perspectivele de dezvoltare a companiei, etc.

De obicei, cu toate acestea, băncile tind să nu ofere credite privind securitatea nu sunt listate la o bursă de valori mobiliare.

În acordarea de împrumuturi colaterale împotriva facturilor de credit nu poate depăși termenul de plată a unui proiect de lege, de obicei, un astfel de împrumut nu depășește termenii un an. În plus, în cele mai multe cazuri, băncile set limita de credit a clienților săi garantate prin bilete la ordin (și alte valori mobiliare), ca mai mare suma și termenul de proiectul de lege, cu atat mai mare riscul suportat de către bancă atunci când achiziționează astfel de bancnote și de a le asigura un împrumut.

Trebuie remarcat faptul că banca poate oferi creditul ipotecar și garantate prin documentarea dispoziție a bunurilor

; distribuție tovarășul, cum ar fi certificatele de depozit, mandate au memorat

I squeaks, conosamente, scrisori de trăsură și altele că

Am însoțit de obicei de polițele de asigurare.

Depozit primire este un document eliberat de către depozitul acceptării mărfurilor pentru depozitare. Acesta trebuie să fie făcută în două exemplare, fiecare dintre ele conținând aceleași detalii (directii), dar un exemplar este utilizat pentru eliminarea de bunuri, iar cealaltă pentru garanții. În cazul în care clientul stabilește bunurile în bancă, proprietatea bunurilor rămâne cu el, iar banca deține un drept de gaj. Aceste drepturi diferite și sunt încorporate în două documente diferite. Un document care servește la gaj, numit un mandat. Acesta este transmis la banca, iar celelalte (documente administrative) marca de bancă cu privire la credite, și dimensiunea acesteia. Ambele documente sunt o singură entitate, în scopul de a obține mărfurile din depozit, este necesar să se prezinte ambele documente. proprietarului zalozhen-

produs iogo atunci când acesta este vândut către cumpărător trimite documentul, a primit de la el suma valorii, netă a creditelor și de interes în acest sens, iar cumpărătorul cumpără mandatul în bancă. În cazul neplății creditelor în timp banca poate face recurs împotriva mandatului și să le prezinte la depozit pentru producerea unui bun de vânzare în mod obligatoriu.

Conosament - un document eliberat la proprietarul navei sau reprezentantul său autorizat (căpitan), acceptarea mărfuri pentru transport. Acesta este un document privind eliminarea mărfurilor, proprietarul are dreptul de a mărfurilor. Conosamente sunt înscrise (scrise în numele unei anumite persoane); un mandat (scris în numele unei anumite persoane sau la comanda acestuia) și la purtător.

Salvați chitanțe emise de către debitor în bancă atunci când bunurile gajate rămân în custodia lui.

Credite garantate pentru bunuri și documente de titlu furnizate de bancă în mărime de obicei 50-70% din valoarea de piață a bunurilor. Clientul primește un împrumut de documente din titlu, în conformitate cu banca dreapta în cazul neplății împrumutului în timp pentru a vinde bunurile și veniturile pentru a rambursa florir (inclusiv dobânda împrumutului). În plus, documentul de băncile percepe de obicei taxe suplimentare.

Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că, în prezent, în „pur“ forma creditul lombard este utilizat rar. Practic valori mobiliare acceptate ca garanții atunci când acordarea de credite de cont deschis.